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谁该为ATM出假钞事件埋单(图)

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2012年02月28日 16:57
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[提要] 谁该为ATM出假钞事件埋单?有网友爆料称ATM取千元现金居然发现有6张是假钞,虽然银行随后坚决否认,但有多位银行内部人士透露,银行现在不敢保证ATM取出的钞票是百分之百真钞,即有可能出假钞。ATM机出现假钞,问题究竟出在哪?储户应该采取怎样的措施,维护自己的权益

谁该为ATM出假钞事件埋单?有网友爆料称ATM取千元现金居然发现有6张是假钞,虽然银行随后坚决否认,但有多位银行内部人士透露,银行现在不敢保证ATM取出的钞票是“百分之百真钞”,即有可能出假钞。ATM机出现假钞,问题究竟出在哪?储户应该采取怎样的措施,维护自己的权益呢?

离奇遭遇 市民ATM机取出半张百元钞

大伙一定都在ATM机上取过钱,但是您有没有见过,ATM机吐出半张钱的情况。来看看,市民褚先生的遭遇。

在位于小寨的中国银行小寨支行门口记者见到了当事人褚先生,手里拿着半张从身后这台ATM机中取出来的一百元人民币,这让他觉得有点不可思议。记者发现,从ATM机上取出来的这张100元残币,虽然已经缺损了约有五分之二,但是材质还是比较新的。褚先生说,平时通过ATM机存钱,只要钱币有一点点褶皱或是缺损,机器都无法确认。而这次钱币上缺了这么大一块,ATM机还能正常出钱,这让他很是纳闷。

ATM机取出半张百元钞
ATM机取出半张百元钞

为了弄清楚是怎么回事,今天一大早,褚先生就带着这张残币和取款的凭证,再次来到中国银行小寨支行,希望这件事能有一个妥善的处理。

ATM机取出半张百元钞的褚先生被告知只能换50元
ATM机取出半张百元钞的褚先生被告知只能换50元

一开始银行人员称只能给褚先生还一张50的钱。经过核实,银行的工作人员确定这张一百元的残币确实是从他们的ATM机内取出来的。因为属于银行自身原因,随后立即给褚先生更换了一张完整的100元纸币。银行的负责人告诉记者,门口的ATM机最近经常出现故障,一周时间内他们已经维修了两次,并且都在ATM机上贴有维修通知。褚先生取出的这张残币,应该是取款机内部出现了故障导致的。随后,他们会再次对故障机器进行检修。

业内透露ATM可能出假钞 银行不敢说百分百没有

ATM出假钞频被爆出 “拿不出证据”难索赔

近期关于银行业务的安全问题引起了持卡人的广泛关注,继“信用卡该不该设密码”问题之后,有网友爆料称ATM取千元现金居然发现有6张是假钞,虽然银行随后坚决否认,但有多位银行内部人士在接受本报记者采访时透露,银行现在不敢保证ATM取出的钞票是“百分之百真钞”,即有可能出假钞。

案例:网友称ATM取千元有6张假钞

有网友近期在微博上爆料称,其同事22日晚在北京静安中心一家银行的ATM机取1000元现金,其中6张为做工粗糙的连号假钞,事主第二日到银行投诉,被银行要求拿出证据。“我们是拿不出证据说不清楚”,但爆料人声称“以我认证身份发誓保证(所说)是事实”。该网友的微博认证身份为“人人网市场运营主管”。

昨日,涉事银行对本报记者回应称,该行“装入自助设备的现金均经过双人至少三次在监控镜头下使用经中国人民银行认定的具有识别钞票真伪功能的点钞设备清点。因此,放入设备内的现金不会出现假钞。且钞票放入钞箱后立即将钞箱签封,管机员携钞箱至清机现场全程均无法接触到钞箱内现金”。

同时,该行还称“自助存取款一体设备也具有经过中国人民银行认定的识别假币功能,能做到对存入的假币不予受理。经联系客户进行其报告假币的存入测试,均显示无法存入”,因此“设备不会出现取出假币的情况,建议遇到可疑情况可向公安部门报案”。

蹊跷的是,爆料人目前已将所有相关微博删除,记者试图与其联系了解事情进展时,对方也以“不方便多说”为由拒绝透露更多的信息。

业内人士:正常流程下ATM出假钞比例低

记者昨日与多位银行业人士进行沟通,了解“ATM出假钞”是否真有可能发生。“我只能说这当然是非常小概率的事件,在ATM每日如此大的交易量面前,这种概率甚至可以忽略不计,百分之百说没有谁也不敢说”,一位国有大行的相关负责人对本报记者表示。

据这位负责人介绍,现在ATM钞票的管理模式中,由银行清点中心清分配款是最重要的一种方式,利用专业的清分机清点好之后,就交给运钞车押往各个银行网点的ATM,将旧箱子取出,再将新箱子替代进去,整个流程都会有严格的管控。

银行的内部人士表示,从流程的设计来看,本身是不大可能让假钞最后进入到ATM中去,但是否“零风险”就不好说了。

一位在银行柜台工作了十余年时间的老银行职工对本报记者说,在他从业生涯中还没有接触过这方面的实例,“可见比例有多低”,他还强调,其中不少是取款人自己出了问题,“要么是假消息,要么是自己的钱包被掉包,真实的案例没有那么多”。

不过,持卡人对银行的解释似乎并不买账,有关ATM出假钞的消息也不时充斥报端。

值得注意的是,去年11月,成都的媒体还披露,有银行的职工利用工作之便,一次次将双手伸向自己管理的取款机,窃取里面的现金,从2006年到2010年这4年间,一共从10余台取款机上窃取人民币108万元。媒体当时也普遍质疑,“这一案件也让ATM取款机很安全、不会有假钞的说法变得非常可笑”。

即使银行承认“不敢保证ATM百分之百不出假钞”,但现在的问题是,银行与持卡人在出现类似纠纷之后,双方都纠结在一个问题之上如何取证?银行业人士坦言,“投诉了只能由公安部门介入调查,银行承担责任是有前提的,那就是要有依据”。

人行工作人员介绍,从银行柜台或ATM机取出假币的可能性有,但很小;另外储户有可能不小心,真钱被掉包了

近几年,“从银行取出假币”的说法屡屡传出,不少市民对银行的诚信产生怀疑。储户对银行的看法已从以前的“管钱的权威单位”,变成了现在“仅仅是一个企业,银行也会犯错”。

储户投诉:从银行取出假币

12月8日晚,张女士在长乐西路某银行ATM取款机上取了500元,9日拿出一张100元去交费,“营业员让我换一张。”张女士换了一张100元才交了费。她拿着那张钱又到旁边的一个商店买东西,收银员同样让她换一张。她再取出一张100元,收银员还是不收。这时她才发现,她取出的这两张100元,居然号码相同,都是假币。

“我拨打了银行的客服电话,人家说我取了钱已经离开了,无法证明假钱是从银行取的。”

12月2日,罗女士在南郊某银行取了600元,过两天拿着其中100元去交通银行兑零,结果100元被没收,盖上了“假币”的印章。

今年6月,翟先生在伞塔路某行ATM取款机取了100元,随后吃饭时被发现是假币。

半年以来,本报接到数十条“从银行取出假币”的投诉,记者对部分有过类似遭遇的市民进行一一回访,发现最终的结果大多是一样的,“假币被没收,银行怀疑我的钱被掉包”。

被“掉包说”困扰的储户

储户翟先生说,出了问题,银行方拍着胸脯说从银行柜台或取款机取出的钱不可能有假,因为它有一套严密的操作规程。

曾经为“假币事件”大闹过银行的刘先生说,他当时肯定ATM取款机里不止有一张假币,还有更多的。银行管理钞箱的人随后赶到,当着他的面打开钞箱,把里面的钱一一过验,却没有出现他预想到的“假币警报声”。

记者发现,曾遭遇假币的市民,大多是把钱从银行取出,然后有装进口袋或经过消费的过程,而银行的解释大多是,“取出的钱和你口袋的钱弄混了”,或是“你的钱被别人掉包了”。

事已发生,真是众口难辨,可见,提高ATM取款防骗意识很重要。

银行取出的假币从哪儿来的

储户从银行取出假币(漫画/王启峰 图片来源:华商报)
储户从银行取出假币(漫画/王启峰 图片来源:华商报)

中国人民银行西安分行营业管理部货币金银处畅续达科长接受记者采访时表示,从银行柜台或ATM机取出假币的可能性有,但很小。

他说,储户从柜台上取出假币只有一种可能——营业员收取的现金是验钞机识别不了的,有可能误付给储户。储户到银行存钱,营业员必须把现金正反两面经过点钞机才能收。但如果有新出现的假币,点钞机可能识别不了。“不管什么新生事物,都是先有才能防。”他说,银行的点钞机具有多种防伪功能,但要根据市场上出现的各种假币提取参数然后升级。但他强调,截至目前,陕西尚未出现点钞机识别不了的假币。

储户从ATM取款机取出假币,最先想到的就是银行做了手脚。畅续达分析说,一方面可能是银行工作人员做了手脚;一方面可能是储户自己不小心,钱被外人掉包。

他介绍,从各银行拿出来的现钞,到最终装入每个ATM取款机的钞箱,有严格的程序。比如工商银行、建设银行等大的国有商业银行,现钞首先要经过各家金库的清分中心清分,现金清分机可以按票额、新旧程度将人民币归类,还可以在清分的过程中进行票面调整。当然,清分机最主要的功能是验钞,“清分机的验钞模块也是目前世界上最先进的,将市场上各种假币的参数都收集了。可以肯定地说,从清分机里出去的钱是没有问题的。”

现钞经过清分后,直接装入ATM取款机的钞箱,并且上锁密封。这个过程是由两个人在监控下同时完成的。钱装入钞箱密封后,由押钞员将钞箱交给ATM机管理员,管理员再将钞箱放入ATM取款机,同时将上一个钞箱拿出来交给押钞员。“钞箱从头到尾都是密封加锁的,只有监控下的两个出纳才有权打开。”

他强调说,钞箱放入ATM取款机并不需要打开锁子,而是在ATM取款机的程序下能自动吐出现金。而在一些规模小的股份制商业银行,没有一套严格的现金清点程序,但一切工作都是需要双人在监控的过程下进行的。

畅续达表示,接到储户反映后,银行首先会自查自纠,人民银行也做过认真调查,但目前尚未发现有银行工作人员做手脚的行为。

畅续达说,从以往接到的投诉情况来看,大多储户在取钱之后,往往是经历了消费才发现钱有问题。“公安曾经对去年铜川出现的假币事件,包括今年初西安多名老人取出假币的事情进行认真调查,发现其中有一个犯罪团伙,专门用假币对老年储户的真钱进行掉包。”

自动存款机能验钞ATM取款机却不验钞

记者注意到,所有银行的ATM自动存款机都具备验钞功能,遇到假钞和不能识别真伪钞时会自动吐出,拒绝存入。“验钞功能非常灵敏,七成新以下的钱都存不进去,更别说是假币残币了。”某银行工作人员坦言。

而西安街头现有的ATM取款机,只有点钞功能不提供验钞功能。或许,正是这一功能的缺失,才会有这么多说不清楚的假币疑云。

目前,西安有不少集存款与取款于一体的自动柜台机。有市民提出怀疑,他取的假币会不会是别人经过存款机存入的假币?

一位银行工作人员肯定地说,不会。因为这种同时提供取款和存款的柜台机,内置两个钞箱,且不说假钞存进存款机的几率微乎其微,存款机钞箱里的钱是要经过后期银行工作人员亲自清点,才能拿出去再次流通。

畅续达说,ATM自动存款机加入高度灵敏的验钞功能,是因为“各种各样的储户都有”。而现有的ATM取款机,出钞口却根本不具备验钞功能。“因为现金从银行清点的时候,就能防止假币的流通。”

银行和储户“尴尬”的储蓄合同关系

尽管银行凭借严密的规章拍着胸脯说,假币不可能从银行流出,但有市民提出质疑。储户翟先生说,银行工作人员所说的“绝对不可能出现假钞”这一说法,并不能在流程上给予储户百分之百的保证,而在是否存在假钞的这一问题上,应该有第三方的证明与查验机构查验之后给出结论。“银行拿什么来保证自己的员工?现在监守自盗被判刑的多的是!”

陕西众邦律师事务所李小东律师表示,储户与银行之间存在金融服务合同关系,银行需要履行义务,保证其从ATM机上取得的每张人民币都是真钞。但在市场经济条件下,银行只是一个市场主体,也有可能犯错、出问题,作为一个民事主体,也可能会违约。从法律上说,合同双方的权利应该对等,银行所谓的信用不能作为它不犯错的理由。

取到疑似假钞该怎么办

万一遇到疑似假钞,市民应该怎么办呢?

畅续达建议,在柜台取款,储户最好要求营业员当面重新验钞。按照中国人民银行规定,客户有权提出验钞要求,柜员不得以任何借口拒绝。这是对客户本人负责,也是对银行的信誉负责。

他提醒储户,在银行ATM取款机上取款,一定要提高警惕,留心查验钞票的真伪。取了钱以后别急着离开,尽量一张张看清楚后再走。在没有提供验钞机的情况下,可以凭手感或真、假币辨别知识,来初步判断钞票的真假。发现疑似假钞时,把钞票贴在取款机的屏幕上或对着探头照一下,让监控探头将钞票的正、反两面及编号、编码等都照得清清楚楚,这样一旦出现假钞的情况,可以留下凭证和银行交涉。如果真有问题时,最好不要离开ATM机,当场打电话通知该银行有关工作人员前来鉴别,或向有关金融监管机构举报。

最近,关于银行业务的安全问题引起了人们的广泛关注,继“信用卡该不该设密码”问题之后,有网友爆料称ATM取千元现金居然发现有6张是假钞,虽然银行随后坚决否认,但有多位银行内部人士在接受本报记者采访时透露,银行现在不敢保证ATM取出的钞票是“百分之百真钞”,即有可能出假钞。

这是一个地地道道的的法律问题。只不过现在的中国,有许多基本关系都弄颠倒了。比如,本来人民是主人,官员是仆人,实际上官员是主人,人民变成仆人了。本来银行是仆人,储户是主人,也颠倒了。本来物管是仆人,业主是主人,也颠倒了。《物权法》出台时认为会扭转乾坤,结果还是老样子,业主与物管的关系依然不和谐,矛盾纠纷依然不断发生。。。各种关系的黑白颠倒,受害的总是老百姓!

ATM机是银行这个仆人为储户这个主人提供的一种方便快捷的人性化服务,本来是好事。但是,如果出现假钞,则是一个非常严重的,必须立即解决的储户权益保障问题;责任百分百在银行。这涉及二个方面的问题:

一,ATM机有没有可能会出现假钞。答案是肯定的。理由是:1,银行出现假钞由来已久,不乏真实的案例;:2,银行工作人员经济涉案不少;这些都是“内鬼”作祟,ATM机可能会出现假钞就不奇怪了。

二,针对ATM机可能出现假钞怎么办?首先当然是银行内部制度的管理、约束与监控,每天要有工作人员之间交叉随机调阅从现金出库到进入ATM机各个环节工作人员工作录像。其次,现在的ATM机功能,取款人说有假钞,是没有办法提供证据的;因为取款人也有可能弄虚作假、贼喊捉贼;银行也不可能为此承担赔偿责任。因为双方都没有有力的证据能够为自己辩护。根据法律规定,举证责任当然应该在取款人一方;然而,储户的权益又是银行必须有责任义务保障的。第三,解决储户的举证责任,只有一个办法,ATM机要更新换代,利用高科技手段,增加ATM机的“读码”功能,即除了目前仅仅识别金额数量的功能外,ATM机还能够识别并记录每一张输出钞票的号码;这样, 取款人如果发现假钞,就可以持“假钞”到银行核对号码进行甄别,以维护自己的权益。

更新换代ATM 机,使之具有“证据识别功能”是银行保障储户权益的法律义务,是不能够以任何理由推诿或者拒绝的。

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